沃尔玛成为银行家的心头大患

    眼下，美国大型银行呈现集体败退的态势，各大银行纷纷缩紧信贷、提高手续费并关闭分支机构。然而，有一家公司却仍然愿意成为美国人的社区银行，它就是沃尔玛（Wal-Mart）。

    就在银行业一片混乱的时候，沃尔玛却以锐不可当之势，让众多消费者心甘情愿地打开了腰包。它与几家金融服务公司展开合作，向消费者提供转账、支票兑现和账单缴付等服务，并为200多万消费者办理了可以充值的预付借记卡——换而言之，虚拟支票账户。

    虽然沃尔玛宣称，目前并不急于获得银行业从业执照，然而，最近银行业和监管领域的变化，却使我们更有理由相信，会出现一家“沃尔玛银行”。上周有消息称，沃尔玛入股了绿点（Green Dot）公司，这无疑是它计划持续推进金融服务的最新证据。绿点公司负责为沃尔玛管理预付借记卡，该公司计划斥资1570万美元，收购一家位于犹他州的小型银行，目前此交易正在等待监管部门审批。

    从1999年开始，沃尔玛已经数次尝试获取银行业执照。2007年，在银行业的反复游说下，沃尔玛放弃了在犹他州申请实业银行执照的计划。银行界认为，沃尔玛可能不会把钱贷给它的竞争者，而是尽量贷给它喜欢的供应商。如果沃尔玛当年成功获得执照，其犹他州“实业贷款公司”将会掌管沃尔玛所有的借记卡交易处理业务，并使沃尔玛这家零售巨头，变成一只能够吸收存款并发放贷款的金融大鳄。

    如今，沃尔玛必须同绿点公司和太阳信托银行（Sun Trust）等进行合作，才能在美国境内提供这些金融服务。虽然这使沃尔玛的利润率稍有降低，但并没有拖慢它进军银行业的步伐。上周，沃尔玛的第1000家“货币中心”（Money Center）开始营业，沃尔玛还宣布，计划再增设500家分店。在加拿大，沃尔玛上个月刚刚获得银行业执照，如今，该公司正在大力宣传它在加拿大发行的沃尔玛信用卡。而在墨西哥，沃尔玛从2007年起就开办银行，目前，该公司计划在墨西哥增设150家分店，并在结账口吸纳存款。在美国，通过与太阳信托银行合作，在过去五年内，沃尔玛各门店内的银行分支机构数量翻了一翻，达到83家。

    对此，路易斯安那州立大学（Louisiana State University）金融学教授拉杰什•纳拉亚南（Rajesh Narayanan）表示：“目前，沃尔玛提供金融服务获得的收入，在该公司的总收入中只占很小的比重。但他们正在飞快地扩张金融服务，这说明他们另有所图。”

低价格，大机会

    对沃尔玛来说，提供金融服务的好处显而易见。顾客需要缴纳大约3美元，以获得借记卡申请、借记卡充值、兑现或打印支票等服务。更重要的是，沃尔玛通过现金回馈奖励，使购物者更愿意在沃尔玛商店购物。另外，在门店内提供一站式服务，也使沃尔玛受益匪浅。它不仅提供日用百货、零售商品，而且有快餐厅、药店、眼镜店、照相馆、加油站和美发沙龙等。

    当零售市场低迷的时候，消费者的忠诚度就变得尤为重要。而沃尔玛一直重视消费者忠诚度的问题。沃尔玛首席财务官汤姆•舍韦（Tom Schoewe）最近报怨说，沃尔玛的顾客越来越多地使用食品救济券，而且“手头拮据”。沃尔玛需要这些客户不断前来消费。与许多收取高额服务费的支票兑现机构相比，沃尔玛为顾客提供的金融服务更便捷，费用也更低廉，它以这种方式，为收入较低的人群提供帮助。

    沃尔玛借记卡的市场十分庞大。该公司的资料指出，在美国有2800万人没有银行账户，另外有5400万人，主要依赖支票兑现中心、发薪日贷款提供商以及电汇服务商，来满足其对银行业务的需求。有鉴于此，沃尔玛已经喊出了响亮的口号：“为民众省钱，让民众过得更好。”沃尔玛认为，其服务针对的，是占美国人口总数25%的庞大市场。

    沃尔玛的创始人山姆•沃尔顿（Sam Walton）一生致力于降低“每个人的生活成本”，上述做法继承了他的精神，并将这种精神应用到了金融服务上。沃尔玛计划，将支票兑现的平均费用降低25%到50%，同时公司还能继续从中获得丰厚收入。虽然沃尔码不会将其金融服务的手续费收益公之于众，不过，去年沃尔玛公司曾做过估算，认为其顾客的借记卡存款总额将达到20亿美元，从而能节省4.5亿美元的手续费。