前GMAC银行遭受攻击

    更名为Ally的银行是GMAC旗下负责借贷的部门，联邦政府对于GMAC的救助使其获益良多。但是眼下一银行游说集团却要求Ally为其风险性行为承担责任。

    作者: Colin Barr

    尽管银行的名称彰显着友好精神，作为如今陷入困境的金融服务巨头通用汽车金融服务公司（GMAC）旗下负责借贷的银行，Ally在华盛顿仍然遇到了一个劲敌。

    为美国银行进行游说的主要机构美国银行家协会（American Bankers Association, ABA）已经向监管部门提出要求，希望能够严厉打击Ally以高于市场水平的利率来吸引客户储蓄的行为。

    尽管这样的高利率对于客户显然很受用，ABA仍然认为Ally这种吸引储蓄的做法是“风险很大的”，而且也“完全不合时宜”。在协会看来，无论是考虑到Ally本身的规模，联邦存款保险基金几乎资金耗尽的现状，还是近几个月联邦政府对于GMAC的巨额投资，Ally的这种做法都是不恰当的。

    5月27日，ABA总裁兼首席执行官爱德华•英林（Edward Yingling）曾经致信联邦存款保险公司（FDIC）主席希拉•贝尔（Sheila Bair），并在信中说道：“如今的Ally处境艰难，而且是由政府控股的。在这样的情况下，Ally还推行如此冒进的储蓄策略，后果会尤其恶劣。”他还表示，现在投资者和市场对于Ally这样的银行本该有的影响力被极大地削弱了，不然的话还有可能阻止银行这种极具风险的金融策略。

    GMAC主要负责向美国两家已然破产的汽车制造商——通用汽车(General Motors)和克莱斯勒(Chrysler)的客户提供贷款，联邦政府也已向GMAC提供了200亿美元作为援助，其中主要包括来自财政部问题资产救助计划的注资和联邦债务担保计划对其借贷能力的资助。

    ABA发言人韦恩•阿伯纳斯（Wayne Abernathy）称，GMAC曾经向联邦存款保险公司致信，确保一旦政府的这一赌注导致投资者出逃的风险，监管部门会随时准备加强约束。

    但是以美国银行前首席财务官莫利纳（Al de Molina）为首的Ally银行管理层却否定了ABA的说法，他们表示市场的约束才是银行最不乐见的。

    本周一莫利纳撰文对于ABA的论断做出了严厉的回应，他说：“ABA居然试图遏制银行业的竞争，这是非常不恰当的做法，但是对此我并不感到惊讶。”他还说Ally 会尽力提供金融产品、服务和有竞争力的利率，使客户获得好处。

    在5月15日之前，Ally原名为GMAC银行。更名当天，该银行承诺会限制开支，以“同客户一起赢利，而非从客户身上赚钱”。

    据Ally网站上的广告显示，其一年期定期存款的利率为2.8%，是银率网（bankrate.com）近期全国范围内调查中的最高水平。这样的高利率成功地吸引了大批储户，而Ally也可以利用这笔资金支持GMAC的汽车和房产借贷业务。

    上月GMAC表示Ally银行在一季度吸收的存款增加了24亿美元，总存款金额达到了225亿美元，其中还包括151亿美元的定期存款。

    尽管在融资方面表现出色，Ally银行处境并非一帆风顺。在截止到3月31日的季度，由于其对贷款的损失准备金飙升到了2.8亿美元，上涨了6倍多，银行共亏损了1.33亿美元。

    与此同时，GMAC的两大主要业务——汽车借贷和房产借贷眼下都处在下滑阶段。一季度GMAC的汽车贷款总量降到了34亿美元，与一年前相比降幅高达74%，另外虽然近期出现了再度融资潮，GMAC的房贷仍然下降到了132亿美元，降幅为24%。但是一位女发言人表示在将于本月截止的二季度内，GMAC的汽车借贷业务已处于上升阶段。

    在ABA针对Ally银行发表如此评论的同时，美国民众对于银行业的状况也有些担忧。去年是银行业自20世纪90年代以来首次出现亏损的年份，而联邦存款保险公司的财务状况也颇让人忧心。上周联邦存款保险公司表示银行业出现亏损后，预计未来5年内公司需要花费700亿美元用来清算。

    即便是忽略大众对于Ally种种做法的看法，美国的监管部门在面对类似于Ally这样被认为是资金充裕、声誉良好的银行时，所能进行的监管也是有限的。

    联邦存款保险公司发言人安德鲁•格雷（Andrew Gray）说公司不会认为开设和运转金融机构是理所当然的事。他表示上周公司已经限制了某些资金不充足的银行所能提供给客户的利率。

    ABA则认为，鉴于GMAC目前的财务困境，Ally银行同样应该遵守这些规定。

    去年底GMAC申请成为一家控股银行，只是为了更符合接受政府救助计划的条件。上个月美国的监管部门宣布，作为政府对国内最大的19家银行进行承压能力测试的一部分，GMAC必须筹得115亿美元的新进资本。

    但是Ally的莫利纳却说银行真正反对的是竞争。他指出，Ally的一类资本总额杠杆率几乎是资金充裕银行最小值的3倍，而监管部门也很喜欢采用这一指数进行衡量。

    在给联邦存款保险公司的信中莫利纳写道：“你们可能希望能够帮助你们旗下的成员找到如何在这一全新的市场中参与竞争的方法，而不是要求监管部门勒令Ally银行降低其提供给顾客的高利率。”