生死时速：小型银行陷困境

    作者：Colin Barr

    这个新年对美国各银行来说，并不好过。

    由于经济疲软和监管压力，银行倒闭与合并更为普遍，2010年，可能有数十上百家小型银行将倒闭。

    尽管如此，美国总统奥巴马本周二与8位社区银行高管会面，其中包括German American Bancorp与Monadnock Bancorp的首席执行官。奥巴马称赞上述银行家起着“极为重要的作用”，并表示若这些银行继续放贷，经济增长将“大有可为”。

    奥巴马上周刚刚向大型银行首席执行官们发表完演说，相比之下，社区银行家们更为虚心听讲。毕竟，向小企业发放贷款正是小型银行的拿手好戏。美国独立社区银行家协会（Independent Community Bankers of America）指出，在金额低于100万美元的小企业贷款中，将近1/3由社区银行发放。

    然而，多年来，技术革新和政策调整导致一大批小型银行倒闭，与此同时，不断合并后的巨型银行正忙着进一步扩大自身版图。

    这股合并势头在明年只会有增无减。经济疲软促使客户削减开支，而这将导致数十家银行破产。与此同时，监管官员将继续向银行家就谨慎放贷施压，由于增长无望，这将促使弱势银行寻求与实力较强的同行合并。

    埃森哲（Accenture）常务董事特里•摩尔（Terry Moore）表示： “许多地区性银行和社区银行将努力保持独立，但独立银行总数会不断减少。”

    事实上，独立银行已经少了很多。联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corp.）近来公布的数据显示，自1994年以来，资产在5000万美元以下的商业银行减少了3,600多家，目前仅为1,198家。

    与此同时，在去年美国政府启动紧急救助前，持续合并使得巨型银行储蓄吸收额猛增。截至今年6月30日，五大银行共持有美国国民总储蓄额的37%，这五家银行是美国银行（Bank of America）、富国银行（Wells Fargo）、摩根大通（JPMorgan Chase）、花旗（Citi）以及PNC。据联邦存款保险公司表示，15年前五大银行持有的美国国民总储蓄份额仅为现在的三分之一。

    小型银行接连倒闭，这加剧了美国银行业的上游集中问题。今年已有140家银行倒闭，而目前监管官员认定存在问题的机构数量比这还要高3倍，这就意味着在2010年可能又将有百余家银行倒闭。

    这么看来，联邦存款保险公司似乎正致力于关闭实力较弱的银行，而不是吸引私人股本投资者等新资金来源。

    然而，与此同时，即便是陷入困境的花旗等大型银行，也能圈得大笔资金，在某种程度上，这是由于人们相信美国政府不会任由大型银行破产。这种明显的区别对待令一些观察者不满，他们表示私人投资者重组小型银行原本不在话下。

    位于洛杉矶的Manatt Phelps & Phillips致力于为投资者提供代理服务，哈尔•瑞奇瓦尔德（Hal Reichwald）是该事务所的一名律师。他表示：“花旗融资成功一事说明，只要环境合适，很多投资者都愿意冒险投资。”

    地区性银行和社区银行需要这类投资，它们账上的建设贷款和商业不动产贷款坏账已达数百亿美元。然而，经济疲软加之大批银行倒闭使得小型银行更难募集新资本。

    当然，对于实力较强的社区银行而言，经济紧张也意味着机会。Bryn Mawr Bank Corp.是位于费城郊区的一家银行，资产达12亿美元，该银行首席执行官特德•彼得斯（Ted Peters）表示，目前金融服务业合并机会颇多，对于他本人及所在银行而言，这可谓是“职业生涯中难得的良机”。

    Bryn Mawr于上月就收购First Keystone Financial达成了协议，后者是位于宾夕法尼亚州米底的一家储蓄银行。彼得斯表示，他正在考虑与投资公司以及其他金融机构合作。

    彼得斯表示，社区银行未参与发行拖垮美国经济的衍生品，这使它们获得国会议员的认可，也可以用作说服顾客的一大卖点。

    彼得斯说道：“现在，大银行被描述成坏人，而另外8,100家银行则被认为是好人。”

    彼得斯预期，这将使Bryn Mawr银行明年能够继续攫取市场份额。但他不指望有奇迹出现。

    譬如说，对于美国独立社区银行家协会抱怨监管过严，奥巴马于本周二承诺，会“看看是否能减少一些繁文缛节”。

    彼得斯对此表示怀疑。他说：“我当了25年的银行行长，还从没见过美国政府减少繁文缛节。”

    译者：熊静