银保监会发布信用卡新规,不得用于偿还贷款、投资等
王衍行
重要的意义有:
一是规范化管理。《通知》对银行业金融机构针对信用卡业务的资产质量管理、行为管理、发卡管理、资金流向、发展模式、息费收取、授信管理、消费者权益保护、外部合作等多方面做出具体明确的要求。公布后,是对信用卡业务较为全面的一次规范,会对信用卡业务发展产生重大影响。
二是化解信用卡风险。 部分银行经营理念不科学,盲目追求规模效应和市场份额,导致无序竞争、后患无穷。数据显示,2020年大多数银行的信用卡不良走高。至2020年末,渤海银行信用卡不良贷款2.69亿元,较上年增加1.92亿元,不良率从2.33%飙升至6.26%,渤海银行信用卡不良率甚至超过6%,远超国际标准5%的警戒线;中信银行信用卡不良贷款115.61亿元,较上年增加26.13亿元,不良率从1.74%上升到了2.38%。预计,今后几年,是银行信用卡业务风险释放期。
三是保护客户合法权益。近一时期,部分银行经营理念粗放,服务意识不强,风险管控不到位,存在侵害客户合法权益等行为。
四是防范与化解危机。避免重蹈日本、韩国、台湾地区等国家和地区信用卡危机的覆辙。
蘑菇会飞
从1985年3月,珠海市信用卡有限公司发行境内第一张信用卡——“中银卡”算起,到当前已经超过36年了,现在的中青年人几乎人手一两张。信用消费在一定程度上让大家提前享受购物乐趣,同时还可以通过时间差来增强家庭理财能力。可是,有理性的持卡者,就同样有不理性的用卡人。根据中国人民银行的统计,信用卡逾期半年未尝总额已从2015年初的286亿元上升到今年3季度的869亿元,逾期的背后是不考虑自己偿债能力而肆意刷卡带来的恶报。
本次征求意见的信用卡新规对管控信用卡资金实际用途,以及分期透支金额和期限进行了更详细的规范。一方面强制约束持卡人合理消费,另一方面更是在保护银行降低坏账风险。对此有部分网友觉得银保监会管的太宽,甚至有人认为在疫情下收紧信用卡管理是不给持卡人活路。这样的评价属实不负责任,银行坏账最后的买单者可是全体纳税人。新规对少数人残忍的另一面是对大多数人的保护。