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个人养老金,到底要不要存?

2022-04-22 15:00
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4月21日上午,国务院办公厅发布的《关于推动个人养老金发展的意见》提出,在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者,可以参加个人养老金制度。“中国养老金融50人论坛”核心成员胡继晔指出,核心问题就是建立从现有的储蓄养老向投资养老理念的一个过渡。个人养老金最大的吸引力在于税收优惠。按照2018年试点中的税收优惠政策,若以上限额度每年12000元计算,每月可享受1000元的专项附加扣除。 | 相关阅读(成都商报红星新闻)
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个人养老金简单的来说就是养老金体系中的第三支柱,基本上可以理解为个人独立支付的商业养老保险或者基金投资。当然本次的个人养老金似乎跟先前试点的税延养老保险还有所区别,前者是直接抵扣个人所得税而后者只是推迟缴纳。

另外,第三支柱的作用是第一和第二支柱的补充,因而个人对产品的选择上自主性也可以更强,一般情况下主要体现为收益相对社保更高一些的基金和理财产品。譬如,从去年年底开始,我国试点的养老理财产品。
 
总体来讲,个人养老金的推出利大于弊:就政府而言可以进一步减少社保基金的压力;对金融市场而言意味着稳定的活水注入;而对有一定经济基础的普通民众而言则能进一步增加未来退休后的可支配收入。

不过要注意的是,只要涉及到投资,就必定存在风险。而我国在这方面的经验还非常初级,对个人和机构来讲都是一个挑战。毕竟自从资管新规正式上线后,任何投资产品都不会有保本承诺的。

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