专家：惠民保还未出现形成“死亡螺旋”趋势

惠民保是对接社保的商保产品。是各城市采取定制方式，按照中央的要求完善多层次健康保障体系。惠民保有效衔接当地基本医疗保险，聚焦居民的重特大疾病保障，可有效保障医保目录内医保赔付不足部分，缓解老百姓医疗负担，不至于因病返贫，因病致贫。惠民保凭借投保门槛低、保额高、价格亲民优势，一经推出，迅速覆盖全国几百个城市。

通常因为年龄大或者身体已经出现过健康问题等原因，普通的商业医疗保险不能保了。而惠民保则不同，无论你的身体状况如何都能投保，也就是说我们之前生过病了，买惠民保也是可以的，而未来发生了一些其他的疾病也是可以赔付的。惠民保紧密衔接当地医保情况（资金、赔付、病史等情况），价格较低，目前大多数城市的惠民保项目年缴保费在100元左右，最高保额普遍超过100万元，切中老百姓心理预期，民众投保积极性高。但是身体条件和年龄有优势的人群，能够买商保医疗险的可能不太会同时选择惠民保，因为高端商保在免赔额和报销范围及一些额外的增值服务上都要比惠民保有优势。所以惠民保要扩大投保基数，就得下点功夫。因为保险做为一种风险保障，在费率的厘定上还是遵从大数法则的，保费与理赔达到均衡，不亏空，才能防止死亡螺旋的发生。所以惠民保在增加投保率和续保率上就显得特别重要，而从政策上放开医保个账支付惠民保，就是鼓励大家积极投保，以提高参保率和续保率。