瑞士信贷因未能阻止客户洗钱活动被裁定有罪

瑞信被定罪大快人心。瑞信成为瑞士历史上第一家在刑事案件中被判定有罪的大型银行。6月27日，瑞士信贷银行被瑞士联邦刑事法院裁定有罪，原因是在一起涉及保加利亚贩毒团伙的历史案件中未能制止客户洗钱。据报道，该银行的一名前雇员在2004年至2008年间从一个保加利亚可卡因走私团伙那里收受了约1.46亿瑞士法郎（合1.52亿美元）的银行存款，同时隐瞒了这些资金的犯罪来源。该法院周一表示，他们发现瑞信在客户与犯罪组织的关系管理以及反洗钱规定执行情况的监控方面存在缺陷。法院表示：“这些缺陷使该犯罪组织的资产得以被收回，而这是该银行前雇员被判洗钱的基础……如果该公司履行了其组织义务，本可以防止侵权行为的发生。”瑞士信贷目前面临200万瑞士法郎（210万美元）的罚款，并需要向瑞士政府支付约1900万瑞郎的赔偿，约等于因瑞信漏洞导致政府无法追回的洗钱金额。
 
罪有应得。法官认定，瑞信忽视了明显的危险信号，这些信号暗示了这些资金可能的犯罪来源。法院称：“法院发现，在所涉期间，该行在管理客户与犯罪组织的关系方面，以及在监督管理层、法律服务部门和合规部门执行反洗钱规则方面存在不足。”
   
厄运接踵而至。屋漏偏逢连夜雨，船迟又遇打头风。近年来，瑞信深陷各种丑闻，连续亏损。2021年，在家族理财办公室Archegos Capital Management爆仓事件中，瑞信损失超过50亿美元。今年4月27日，瑞信公布了2022财年第一季度财务业绩，连续两个季度报告亏损。数据显示，瑞信Q1净营收为44.12亿瑞士法郎，同比下降42%。归属于普通股股东净亏损为2.73亿瑞士法郎，上年同期亏损为2.52亿瑞士法郎，分析师预期亏损1.149亿瑞士法郎。今年以来，瑞信的股价已经下跌了约40%。这都表明，瑞信的合规、内控、风险管理等存在巨大漏洞，其企业文化、公司治理、经营管理上的缺陷十分明显。
 
风光不再。这可能仅仅是瑞信藏污纳垢的冰山一角，而这次判决的里程碑意义在于，使瑞信的特权，抑或遮羞布荡然无存。过去，瑞士银行业因为严格的保密制度赢得了全球客户的信赖，但是，这绝不是今后特许经营的金字招牌，各国民众的眼睛及反腐的利剑早已瞄准了瑞士银行业，其好日子将一去不复返了。以前，瑞士的一些银行成了不少贪官污吏、富豪奸商、恐怖分子及犯罪组织藏匿不法资产的避风港，随着监管的深入、各国的合作，这些资金将大白天下。

看来被海外金融圈内人士戏称为“流氓银行”的瑞信短时间内无法摘除污名

瑞士的银行业一直都以私密、安全和严格著称，不然全球的富豪阶层也不会动辄就将巨额财富放在瑞士银行了。但是此次瑞士信贷因为涉及客户洗钱，并被裁定为有罪，这或许说明其在反洗钱方面并没有做好自己的本职工作，评估客户风险的框架不完善，在某些情况下框架根本不存在。而其被裁定有罪，后续可能被重罚，也透露出一个信号，那就是金融监管当局并不是吃素的，这样的协助洗钱的行为恐怕其他银行也是睁一只眼闭一只眼，当局对此的监管正在收紧。