特定养老储蓄试点正式启动，五城市发行首批产品

由于债券市场近期跌跌不休，“浓眉大眼”的银行理财产品也扛不住而回撤明显，一部分“累觉不爱”的投资者已经含泪赎回理财产品并转存储蓄了。一方面毫无亏损风险一方面利率相对普通存款更高的养老储蓄产品此时推出，确实是恰逢其时。据媒体报道，首批特定养老储蓄产品发行规模约为40亿元。可以预期的是，40亿的试点规模很快会一抢而空。

从产品设计来看，客户年龄加上产品期限要大于55年才可以购买该产品，考虑到养老储蓄产品的最长期限也就20年，也就是说年龄至少要超过35周岁的客户才能购买，针对“养老”或”准养老“这个群体的倾向性还是很强的。同时，单家试点银行每人限存50万元，也可以让更多储户参与到养老储蓄试点中。

作为个人养老金融发展的一部分，个人养老储蓄试点落地无疑有望加速个人养老金制度的推进。值得注意的是，11月18日，银保监会发布了《关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》，其规定开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款（包括特定养老储蓄，不包括其他特定目的储蓄）可纳入个人养老金产品范围，由参加人通过资金账户购买；参加人仅可购买其本人资金账户开户行所发行的储蓄产品。很明显，养老储蓄产品试点随即展开，正是为配合这一规定。只有让个人养老金可投资“池子”越来越大，这项制度的优越性才能展现出来。而单就特定养老储蓄来说，如果是作为个人养老金所投的产品，其还有减税优惠的效果，与普通存款相比对投资者的吸引力显然更大，发展前景可期。

比较了解如今理财产品行情的人都知道，现如今大部分理财产品的收益率都偏低，大部分都在3%左右，还比不上过去余额宝的利率。而比较保值的货币基金和结构性存款，收益率就更低了。所以利率介于3.5%和4%之间的这个养老储蓄产品，看起来确实要更划算一点，不过既然是养老储蓄产品，其对资金和年龄都有一定的限制，也算是对当下老龄化越来越严重的局势下，老年人财产保值的一个优惠项目了。

只生一个好，政府来养老！笑话