到银行存10万现金需说明钱来源？多家银行回应：直接办理存款业务即可

对于“到银行存10万现金需说明钱来源”这件事，我看媒体采访了律师，提到了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。这个是央行、银保监会和证监会联合出台的部门规章，原定2022年3月1日施行。不过，从法信上查到，2月21日，三部委又出台了一个公告，这个办法因技术原因暂缓施行，相关业务按照原规定办理。

那么，我们看一下原规定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，2007年施行的，是金融监管方为了反洗钱和反欺诈工作制定的。

根据这个规定的第八条，“商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5 万元以上或者外币等值1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。”

其实，消费者保护个人隐私的意识没问题，银行按照监规定了解资金来源也属照章办事，只不过银行在具体实施执行过程中出现了不妥之处，比如银行员工可以解释，这是基于国家和行业的规定，而不是银行的内部行为，同时对于资金来源证明显然是画蛇添足，实际上规定里并没有说明。

法律法规的关键在执行，而执行的关键在于执行的人，人如何去理解法规很关键。在我看来，一定要理解法条背后的目的，即是保护合法的收入和权益，银行应尽量以服务的姿态去帮助消费者解决问题，而不应态度强制。

消费者和银行都需多沟通，增进理解，这对于消费者是普法合规教育，对于银行也是提升自身的服务意识和服务水平。