个人养老金制度将在全国实施

中国个人养老金制度正式开始的时间是2022年11月25日，当时在36个城市试点。该制度到现在已经有两个年头了，也到了全面铺开的时候。

尽管过去开户的人不少，但投资行动却并不是太积极。有数据显示，个人养老金账户开户数已经超过了7000万人。但还有数据显示，缴存人数仅占开户人数的22%，人均缴存金额仅约2000元，远远低于个人养老金账户1.2万元的缴存上限。

导致这般尴尬的情况，可能主要是因为养老基金的收益表现不及预期，打消了投资者的热情。有统计显示，2023年161只个人养老金基金全年平均回报为-4.06%，中位数收益率为-3.58%，高达9成的基金亏损。为了应对养老基金产品风险不低但收益不佳的问题，将国债和特定养老储蓄这些更低风险的产品纳入到个人养老金产品范围内也是不错的办法。

前几年就开始试运行个人商业养老金，今年开始正式实施，按照政策来讲现在国内就业环境，很多人会面临没有工作或者是裁员的情况，就没有公司交的社保或是断保的情况，那么商业保险可以很好的解决这一点，那些自由职业者不用上班也可以有养老金，另一方面是开始实施的个人养老金的监管安全是大家最关心的，金融机构是否会对买个人养老金的人得到资金安全保障

将来取出来的时候还要交 3% 的税，虽然现在能抵扣个税，其实算起来也不划算。