没有什么建议比“不要碰”更好了。这句通常用来防止孩子碰热炉子或破坏名画的话，对于为养老而投资的成年人来说，是很好的忠告。也就是说，最终，我们必须从IRA（个人退休账户）和401（k）养老金计划中抽取资金，而这一时刻可能在市场状况不理想的时候到来。这带来了一个重要的问题：什么投资通常能有最佳的长期回报和最小的下降幅度？答案是：多元化的投资组合（请参阅下方图注中的详细信息）。

在过去20年中，拥有这样的股票和债券混合物，能够产生相当于一只标准普尔500指数基金大约90%的回报，但任何一年的风险都显著降低。仅在2008年，这个多元化投资组合损失了其价值的十分之一以上；但标准普尔损失了它的三倍。（图表来源：BLACKROCK； BLOOMBERG）

注：现金：标普美国0-3个月短期国债指数；多元化投资组合：35%的彭博巴克莱美国综合债券指数，10%的摩根士丹利资本国际EAFE指数（MSCI EAFE），10%的罗素2000指数，22.5%的罗素1000成长指数，22.5%的罗素1000指数；固定收益指数：彭博巴克莱美国综合债券指数。国际指数：摩根士丹利资本国际EAFE指数（MSCI EAFE）；核心大盘股：标准普尔500指数；成长型大盘股：罗素1000成长指数；价值型大盘股：罗素1000指数；小盘股：罗素2000指数。（财富中文网）