响鼓不用重锤敲：渤海钢铁破产及金融企业的反思

今年8月，渤海钢铁集团进入破产重整程序。银行业金融机构面临痛苦抉择，共涉及105家银行业金融机构的债权金额高达1920亿元。令人震惊的是，渤海钢铁贷款规模如此之巨大，金融风险也如影相随，其中，值得关注的是，有几家银行，单一银行信贷金额就高达百亿规模。

毋庸讳言，也无法回避，实体经济中个别贷款居高不下的企业，经营举步维艰，甚至看不到未来，更有甚者，贷款投入成为无底洞，这类企业成为扶不起的阿斗，防范及化解金融风险，这里是主战场，在主战场，不能凭幻想胡来，靠主观臆断瞎指挥，要看清主流和本质。

破产，意味银企之间已经到了打开天窗说亮话的时刻。渤海钢铁破产，涉及金融企业贷款为巨大，必须高度重视的是，化解金融风险的难度及其负面影响，譬如，有些中小银行贷款的最终损失可能超过其资本金。有的人片面认为，企业经营上的难言之隐，可以通过破产一“破”了之，这种荒唐的想法其危害在于，混淆了是非，姑息甚至放纵债务人的履约义务，低估了破产对金融企业及社会的冲击。对待破产等疑难问题，金融企业必须有清醒认识，不能偏听偏信企业及其它各方，信马由缰，金融企业必须全力以赴减少贷款损失。

面对这个活生生的案例，金融机构不要采取放任的态度、自暴自弃，抑或坐以待毙，而要采取积极进取、千方百计应对的态度，否则，各种“阿斗”恶性叠加将愈演愈烈，这会侵蚀金融机构，从而腐蚀国家，这不是危言耸听。

“知其事而不度其时则败”，目前是金融正确解决实体经济难题的最佳时机，换句话说就是，“上医治未病”之机，防患于未然之时，建立利益共同体之际。当前，中国经济运行总体平稳、稳中有进，主要指标保持在合理区间。同时，中国经济发展的不确定性明显上升，下行压力有所加大，企业经营困难增多。这些都是前进中必然遇到的问题。我们要看到有利条件，增强对中国经济发展的必胜信心。中国拥有巨大的发展韧性、潜力和回旋余地。中国经济发展健康稳定的基本面没有改变，支撑高质量发展的生产要素条件没有改变，长期稳中向好的总体势头没有改变。

面对前进中必然遇到的问题，难以规避的攻坚战，金融企业需要反思：

一、提高本领。金融工作者要德才兼备。“才者,德之资也;德者,才之帅也。”说的是：才学是德的资本；而德行是才学的统筹。人而无德，行之不远，其次，必须专业过关，否则，容易人云亦云，被人牵着鼻子走。目前，为了适应新时代发展，中国急需德才兼备的金融人才。近年，中国金融资产增长迅猛，仅银行业金融机构总资产一项，2002年末为23.7万亿元，2007年末为52.6万亿元，2012年末为133.6万亿元，2017年末为252万亿元。金融资产高歌猛进增长，金融工作者本领不适应如影相随，表现为本领不足、本领恐慌、本领落后，正如习近平指出的：“我们队伍里边有一种恐慌，不是经济恐慌，也不是政治恐慌，而是本领恐慌”。一旦金融工作者历练不够、本领恐慌，就容易出现基本功不扎实、管理混乱、内控缺失、不良贷款居高不下等现象，必然难以应对像渤海钢铁破产等林林总总的挑战。特别是，金融企业在“选择战还是选择降”的关键时刻，本领过关意味着拥有战胜困难的必胜信心。遗憾的是， 近几年，金融企业坏账高发的主要原因是：经营上投机取巧，热衷于抓大户、垒大户，无心坚持长期战略，不愿深耕客户关系，在经济上行期，这些毛病往往被隐藏，一旦周期逆转水落石出，风险就集中爆发。

二、把控全局。要站在战略的高度，善于从全局上认识和判断形势，观察和处理问题，善于透过纷繁复杂的表面现象，把握事物的本质和发展的内在规律。要努力增强统揽全局的能力，放眼全局谋一域，把握形势谋大事，“见不远必谋不深，谋不深而事难成”。正如一位世界著名企业家所言：“如果我们停滞不前，不关注当下和未来将会发生的事情，我们将死无葬身之地。”把控全局才能在支持实体经济的发展中明辨是非、进退自如、趋利避害，从而在保全客户的同时保护自己。若金融高管孤陋寡闻，抑或自命不凡、自我封闭，就会失去对市场变化的感知力和判断力，而必步趋他人之后尘，被人牵者鼻子走，则金融业将永无独立安定之日。

三、及时调岗。金融企业调岗重点针对两类人：一是盲人摸象型，对工作没有全局的把控，以偏概全、瞎指挥；二是夸夸其谈型，纸上谈兵，眼高而手低，“巨婴症”，遇到具体事情不知何处着手, “枕上思量千条路，明朝依旧卖豆腐”。这两类人在工作上表现为，不自觉地被利润、规模、排名等短期的指标牵着鼻子走，对下属残民以逞，对风险管理残业以赢，对不良贷款的问责残时以久，对发展的机遇残良以弃。

四、知己知彼。这里的“彼”特指金融企业外部的一切影响要素。这个时代给金融业带来了一场革新：方法、工具与手段拔新领异，金融企业安危相易、祸福相生。“置之死地而后生 ”，金融企业事先断绝退路，就能痛下决心，取得成功，世上有些事确实是“倒逼”出来的，金融企业要运用“倒逼机制”破解一系列突出矛盾和问题。渤海钢铁破产案敲响了警钟。“明者见于无形，智者虑于未萌”，金融企业要有自知之明，个别举步维艰的金融企业更要有预见性，或许凤凰涅磐、浴火重生是其发展的必由之路。

诚然，对于处理渤海钢铁破产等一些关系到社会全局的大事，若仅凭金融企业一己之力孤军奋战、单打独斗，其结果不言自明。响鼓不用重锤敲，在防范化解金融风险上，社会各方必须同心协力、共克时艰。中国已经把防范化解重大风险位列三大攻坚战之首，并且，打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险。“悠悠万事，唯此为大。国之兴衰，在此一举。”（财富中文网）

（作者系中国人民大学重阳金融研究院高级研究员，财政部内部控制标准委员会咨询专家，第二届中国银行业声誉风险管理联席会常务副主席，博导）