具有影响力的退休计划

退休后的心愿

68% 与家人和朋友相处。

29% 从事慈善及志愿者活动。

11% 退休后想写一本书。

数据来源：2013年汇丰退休生活调查报告

内地高端人士的退休规划
——访汇丰人寿保险有限公司首席执行官林丽霞

    《财富》（中文版）：对比往年，今年汇丰的调研有何新发现？

    林丽霞（汇丰人寿保险有限公司首席执行官）：我们发现越来越多的人喜欢做一些志愿者的工作。其中29%的受访者希望退休后参与志愿工作。几年前的受访者可能没有这个想法，而这是现在一个比较新的想法。还有一些人想把以前辉煌的历史写一本书出来。

    《财富》（中文版）：你认为中国人的退休规划做得如何？有哪些需要注意的地方？

    林丽霞：退休之后需要多少钱才够呢？我们发现全球来说大约是22万，但是中国内地就是16万左右。但是，我们发现差不多一半内地受访者没有退休财务储备。在发达国家，比如美国、加拿大人的储蓄习惯不如中国人，但是他们退休储备方面特别充分，直至覆盖孩子的教育。相比之下，中国内地没有那么高额度的养老金，我们更应该多一些退休储备。医疗险是非常重要的，年金和医疗这两个的配置是养老整个储备配置中非常重要的工具。此外，在子女教育方面，一开始就要储备，从而避免它成为我们人生大事的一个障碍。

    《财富》（中文版）：第一代中国私营经济的成功者现在会面临一个问题就是财富的传承。他们应该如何计划？

    林丽霞：我分享一下其他国家目前怎么做。香港企业家都有信托，还有一个概念叫家族理财室（Family Office），信托是其中一部分，它的想法是帮助整个家族把这个企业营运下去。有些企业分散在很多地方，所以家族理财室需要把不同地方、不同的企业用相对复杂的手段统一管理下来，从而世代延续下去。家族理财室中有遗嘱，也有正常的信托。一个家族里可能有一个儿子继承企业，也有可能一些儿女是艺术家，不会参与管理。所以就需要特别安排这些不同的意愿，让所有人都有获得收入和传承的机会。

    《财富》（中文版）：若继承人对家族生意不感兴趣，或缺乏上一辈的商业头脑，该怎么办？

    林丽霞：如果有信托的话就会有很多办法。比如有些忠诚老员工跟我很久了，我不在的时候可以分一些股份给他，让他留下帮我的儿子继续营运。但是要实现这个目的需要专业的服务，需要有律师、财务规划师等很多人参与，包括去深入了解子女的喜好。此外，还要考虑婚姻法，结婚、离婚怎么办？这些方面都要规划。

    《财富》（中文版）：有多大比例的企业家最后会决定卖掉公司？

    林丽霞：很大一部分人不会这么想。在国外流行两三位股东互相买一个保险。谁不在了就用这些现金买他的股份，中间有一个买卖的协议：他的企业会有一笔钱给他家人，把他的股份买过来，让他家人可以承受以前成功的成果，同时不给公司的股权分配带来隐患。（财富中文网）