作者: Shelley Emling

    如果伊斯兰银行可以向有钱的穆斯林提供合乎教条的产品，为什么西方的金融机构就不行呢？伊斯兰市场在不断增长，许多想打入该市场的银行都这么想。

    最近的战场出现在英国。去年，西方世界第一家伊斯兰银行英国伊斯兰银行（Islamic Bank of Britain）在伦敦开设了一家分行，从那时起，它又在另外 4 个国家开设了分行，并计划今年一共开设 10 家。今年 6 月，它推出了电话和邮政银行网络，以便更好地为英国两百万穆斯林服务。

    现在，英国的银行正加紧争夺这一市场。劳埃德银行（Lloyds TSB）在 2 月份开始提供符合伊斯兰教规（伊斯兰教禁止支付或收取利息）的支票账户。3 月，它又推出住房资助服务。劳埃德银行发言人埃米尔•阿布－沙克拉（Emile Abu-Shakra）说: “同英国伊斯兰银行一样，金融街上任何一家银行都提供符合伊斯兰教义的产品。”他还说，劳埃德有四位伊斯兰学者，它依靠他们确保产品不违教规。他不愿透露劳埃德有多少伊斯兰教客户，但他说银行计划将提供这类服务的分行增加一倍，由 5 家增加到 10 家。

    2003 年，汇丰银行（HSBC）在英国推出伊斯兰产品，它目前也在扩大它们的组合。它已开始提供伊斯兰保险（takaful），在 7 月份还要推出一种针对房屋和财产的合作保险，年底要提供商业融资。伊斯兰对冲基金也正在筹划之中。汇丰银行穆斯林信托（Amanah）部门主管阿姆吉德•阿里（Amjid Ali）说: “我们推出了很多产品，包括一个退休基金和一个全球指数基金。”据他说，从 2003 年年中以来，有将近 2,000 人申请了将近 4 亿住房资助，开立了 1,100 多个遵守伊斯兰教义的账户。

    英国伊斯兰银行总裁迈克尔•汉伦（Michael Hanlon）表示不惧怕竞争。他认为，虔诚的穆斯林不会接受传统英国银行的产品，即便这些产品合乎教规也不会，因为这些银行自身并不遵守伊斯兰教规。

    英国伊斯兰银行于 2002 年成立于巴林，创业资本为 2,500 万美元。投资方来自海湾国家，其中包括卡塔尔王室和卡塔尔国际伊斯兰银行（Qatar International Islamic Bank）。去年 10 月，银行在英国的另类投资市场（Alternative Investment Market）上市。现在，它的目标是在欧洲扩张。汉伦说: “在西欧有 1,400 万左右穆斯林，他们缺乏符合他们宗教需求的银行服务。”他还表示，他的银行可以帮助那些非穆斯林寻找更符合道德的银行业务: “我们提供客户建议，向穆斯林社区以外的人们发出呼吁。”

    尽管如此，英国伊斯兰银行要想和劳埃德、汇丰这样的银行竞争还是很难的。劳埃德负责伊斯兰金融服务的高级经理詹姆斯•刘易斯（James Lewis）说: “我们有遍及全国的分行和自动柜员机网络，可向英国各地的穆斯林提供银行服务。”劳埃德的账户没有利息，也不能透支，但它提供一张借记卡，并不收费，或者要求最低余额。它在住房资助方面还耍点儿小把戏。通常，劳埃德会买下房子，再租给借贷者，然后分期付款，直到最后移交产权，付款里包含双方商定的银行利润。劳埃德的阿布－沙克拉说: “这里的所有行为都符合伊斯兰教规。”

    迄今为止，没有一家银行在吸引非穆斯林使用伊斯兰教产品上取得太大成功。马来西亚莫纳什大学（Monash University Malaysia）银行与金融系主任巴拉•沙努姆甘（Bala Shanumgam）说: “我认为英国社会不会容忍伊斯兰银行业成为主要的经济驱动力。”他预计，未来几年伊斯兰银行业主要局限在伊斯兰教地区。但新加坡的一家咨询公司亚洲银行家（Asian Banker）的总经理伊曼努尔•丹尼尔（Emmanuel Daniel）不同意这一观点。他说，伊斯兰银行业完全有可能争取到那些对传统银行业失去兴趣的非穆斯林客户: “现在的银行都在提供抵押贷款时收取高利息，伊斯兰银行业务很缺乏。”

    译者: 古正