专为无银行账户的打工者提供的新型直接存款，正受到小企业老板的欢迎

    作者: Fawn Fitter

    今天是威奇托市一家 Wendy's 餐厅的发薪日，但那些叠汉堡的少年并没有到经理办公室排队领取支票。实际上，他们根本不领支票。在今后几天，他们会到一家银行的机器上，用一张借记卡提取工资。可以全提，也可以存一部分。这张卡看上去很像标准的银行借记卡，但用它取钱要绕个弯。大多数用这张卡的人没有银行户头，用这张卡提的是他们雇主──总部位于威奇托的 LDF Cos. 公司──的工资账户里的钱。LDF 将这种付薪方式提供给旗下 44 家加盟店和 5 家啤酒分销商，是第一家采用此种方式付酬的小企业。

    LDF 的人力资源高级副总裁比尔•古德拉特（Bill Goodlatte）说: “我们有很多无户头的年轻员工，所以没法直接存款。这种方式让他们不必交纳过高的支票兑现费就可以拿到工资，也使我们向无纸化办公更进了一步。”

    工资借记卡可以说是储值优惠卡的变种。雇主设立一个中央账户，向每个雇员发放一张卡，在每个工资发放日将工资总额以电子方式存入账户。雇员可以在任何一部提款机上提取现金，也可以用卡购物，找回现金。公司的工资卡提供商跟踪每张卡的借贷情况，打出工资支付凭据和税表，并向员工提供电话或网络查询余额的办法。

    自动数据处理公司（Automatic Data Processing，ADP）经办美国六分之一的员工的工资发放。ADP 的 TotalPay Card 项目总经理加里•洛特（Gary Lott）说: 从 2004 到 2005 年，ADP 的工资卡业务增长了两倍。尽管目前采用工资卡的企业绝大多数是大公司，但 ADP 正努力进入各类公司市场。美国薪资协会（American Payroll Association，APA）在 2006 年的一项调查中发现，虽然在它的 22,000 名会员中仅有 3% 使用了会员卡，但有 50% 正在考虑使用。

    由支票纸转变为工资卡的成本的大小，取决于你的工资制度、员工人数、发薪的频率，但你的投资也许很快能收到回报。一张支票的成本为一到两美元，而办一张卡只要 20 美分。

    这些卡还能带来很大的便利，特别是对那些依赖于兼职和青少年员工或移民美国不久的打工者的公司老板。这些人很可能没有银行账户（占美国工人总数的约 17%）。有了这些卡，电子化管理就像直接存款一样容易。它们消除了打印和发送支票纸的成本，确保每个员工及时、全额地领到薪水。对成长中的公司来说，这些都是好处。

    使用工资卡还能打造员工满意度和忠诚度。它避免了普通的现金店像抢劫一样的 10% 手续费，比现金更安全，也不会在邮寄过程中丢失，而且它还是方便的理财工具，不只适用于没有银行账户的员工。

    人们使用这种卡的时间越长，越会把它当成借记卡来用，而不再从卡里提出全部现金。洛特说: “我们看到，一些有直接存款的人要求将部分工资存进工资卡。这可以让他们更好地控制开支。”

    这项技术并非对每家公司都有实用价值。APA 工资卡委员会的凯茜•贝达（Kathy Beda）说，在蒙大拿、佛蒙特、西弗吉尼亚等几个州，工资卡会掉入监管的灰色区，这些州的法律既不禁止也未明确允许用工资替代现金或支票。多数州的法律还规定，员工在工资发放日应不必付任何费用就可以拿到全额薪水。但是，工资卡提供商只允许在工资支付期间通过取款机免费提供一次现金，而一个员工的工资有可能超过取款机的最大提取限额。因此，企业可能要为超额提取付费，花掉一部分节约下来的成本。

    此外，员工对有关工资与福利的任何变化都比较谨慎。因此，要采用工资卡，需事先争得他们的信任。古德拉特透露，LDF 公司花了六个月时间试运行工资卡计划，举办经理培训课，向员工分发资料，然后才向全公司推行。不过，据贝达说，最终的结果是“人们在一开始推行的时候就喜欢上它了。”

    译者: 岱逸