如何顺利度过可怕的退休迷惘期？这里介绍了五条久经考验的规则

    作者：Ellen Florian Kratz

    吉姆•唐（Jim Down）退休时，他 85 岁的母亲很不高兴。事实上，她哭了。吉姆•唐 2002 年从美世管理咨询公司（Mercer Management Consulting）副总裁的位置上退休时只有50岁，就像他母亲担忧的那样，这个年纪就结束职业生涯太年轻了。吉姆的父亲是旅行者保险公司（Travelers）的一名经理，70 岁退休后的闲暇时间从来没有令他开心过。唐说，“对于母亲来说，退休就是末路。我不得不说服她相信退休是一个新的开始。”

    首先，必须使自己信服。他说，“我有点担心。我在想，我会觉得自己有所作为吗？”当然，他采取了行动。每年夏天他都选择一个国家，在那里待两个星期，尽情打高尔夫球。去年秋天，他选择了去葡萄牙的葡萄园采葡萄。但是，他也有一些目的，例如把商业知识带到乐施会美国分会（Oxfam America）等非营利组织。他说，“退休比我想象的要好。”这对于他母亲来说是极大的安慰。但是，并非每一个从唐那样高的职位上退休的人都像他一样幸运。他说，“我遇到过一些过得很痛苦的人。年轻的时候赚了些钱，退休后无事可做，郁郁寡欢。”

    有钱人退休后会郁郁寡欢？如果你理解这个问题，就会发现这是个好问题。我们没有开玩笑：钱，很多钱，只不过是让你度过长寿而满意的余生的众多条件之一。虽然你梦想过终于可以把自己的工作交给老板，并且─应该怎么说呢─让其他人有机会给这个职位带来新的观点和技能，但拿一笔可观的退休金退休并不意味马上就能得到幸福。退休专家肯•戴特沃德（Ken Dychtwald）说，“退休后第一年的感觉很奇怪。这是一段感觉热情洋溢和自由释放的时期，也是一段骚动的时期。”

    同时，一旦你越过了这个坎、开始创造你一直想要的生活时，退休就会变得非常快乐。为了帮助你达到这种境界，我们总结了一些顺利度过退休第一年的规则。

    深呼吸

    记住，吃素是有好处的。突然有很多自由时间，可以导致一些令人后悔不迭的选择，例如为了填补空虚去创立构想拙劣的公司，或者进行不确定的股票投资。新方向（New Directions）是一家指导高级管理者度过重大人生变化的公司，该公司的戴夫•科比特（Dave Corbett）说，“如果你马上住到佛罗里达州的一个高档封闭社区里去，可能会错过人生的下一个重要的部分。”

    你需要多长时间呢？这要看你的需要了。路易斯•莱文（Louise Levine）退休前是礼来公司（Eli Lilly）的医疗顾问，今年 62 岁。对于她来说，在受聘加入另一家制药公司之前，去年 1 月份到惠斯勒山滑十天雪就足够了。她说，“我很高兴没有花更多的时间休假。我的人生享受就是工作。”

    盖尔•麦克唐纳（Gail MacDonald）今年 50 岁，曾经是宝洁公司质量保证部的经理，2004 年退休后花了一年的时间减压。在那段时间里，她一直待在辛辛那提，游览她一直想去转一转的景点。她在当地的球场 Majestic Springs 和 Legendary Run 打高尔夫，在 Boca 和 Pigall's 饭店用餐，她还种花。她说，“我一天的 24 小时都由自己掌控。我可以在周二下午去超市购物，而不用晚上八点下班后再去。”现在已经过去三年了，她开心地在卡罗来纳北部的 Outer Banks 岛安顿了下来。她说，“第一年我没有做什么巨大改变。我让命运牵引我，结果非常好。”

    自由时间不是免费的，不要假设你的开支会减少

    你知道这样一条经验法则：你需要退休前收入的 70% 到 80%，才能维持生活标准和工作时一样。毕竟，你可以省下一笔置装费和交通费。最好的一点是，你不用再为退休存钱了。虽然医疗成本上升了，但是谁还需要更多的钱呢？

    你可能就会需要。这种退休计算并不是一个神奇的数字。麦肯锡最近进行的退休调查表明，有一半以上资产达到 100 万美元的退休者在退休后的支出与工作时相等或者更多。负责这项调查的咨询顾问乔安娜•罗滕伯格（Joanna Rotenberg）说，“自由时间是一种很昂贵的东西，对富人来说尤其如此。”传统的养老金实际上起预算的作用，它现在正逐渐向固定缴款计划转变，而后者需要退休者自己制定消费规则，这种变化让消费模式变得更加复杂。波士顿大学退休研究中心的艾丽西亚•芒内尔（Alicia Munnell）说，“在养老金制度下，你没有太多的现金可以消费；而采取了 401（k）计划以后，人们不得不面对如何在余生利用这笔钱的问题。”

    旅行费用通常是一大开支。根据这项调查，65% 的富有退休者准备出国旅游，而说到这些准备出国休闲旅游的人，55% 的人的旅行费用都超出了他们的预期。即使日常开支也可能让富裕的退休者大吃一惊─有一半的人用来支付水电费、财产税和购买日用杂货的钱比预期要高。还有，孩子，不管多大年纪，都会给父母带来相当高的支出─有 10% 的退休者有还需要依靠父母生活的子女。所以，关于退休的经验法则并不是绝对真理。罗滕伯格说，“考虑一下你想做的事情的所有成本，然后把它列入你的财务计划。”你一直想和你的伴侣一起在法国利维拉啜一口的那瓶库格香槟酒价格不菲。帮助 30 岁的儿女支付房屋首期也不是一笔小数目。

    不要抛弃你的大脑：你的工作还没完成

    当然，面对开支的增加，有一种补救之法：找份工作。戴特沃德说，“除非你真的很富裕，否则请考虑一下在退休后继续工作，这样你就不用花养老账户里的钱了。”你不会是唯一这样做的人。根据 Vanguard 调查公司今年发布的调查报告，有 61% 在 40 到 69 岁之间的美国人表示退休后仍会工作。

    丹尼斯•怀曼（Dennis Wyman）曾经是英特尔公司的系统工程师和展会经理，他最初计划在 62 岁退休。但是，去年公司裁掉了 1 万多名员工，他不得不提前三年退休。幸运的是，他的妻子仍有全职工作。而且，他已经在自己的 410（k）账户中存了 40 万美元，在个人退休账户（IRA）中也存了几十万美元，所以他们还没有陷入财务困境。但是他才 60 岁，动用这些养老储蓄还为时过早。他说，“我们需要让这个数字继续增长下去。”

    他决定去工作，前提条件是：这份工作必须包含某种游戏的因素。他是一个殷切的脚踏车爱好者，曾经两次完成了 450 英里长的俄勒冈州自行车道（Cycle Oregon）全程，而且一直很喜欢修理脚踏车。他的新职业是当地一家脚踏车店的技工。他说，“学一些新东西让我很兴奋。”

    保持你大脑的灵活，也很重要。YourEncore 这个组织的业务是帮助技术水平高的退休者与需要人手帮助完成短期项目的《财富》美国 500 强公司取得联系，公司员工布拉德•劳森（Brad Lawson）说，“退休者希望继续接受智力的挑战。他们想继续利用自己的专业技能。”戴维•斯库恩（Davey Scoon）今年 60 岁，曾经是 Tom's of Maine 公司的首席财务官，每年秋天前都在塔夫斯医学院（Tufts School of Medicine）教管理会计学，并在两家上市公司的审计委员会担任要职。他说，“如果我无法继续从事财务会计工作，我会很不开心的。与那些从事令人兴奋的事业的人在一起，生活会变得更加有趣。”

    平静面对身为大人物之后的身份变化

    工作可以解决缺钱和无聊烦闷的问题；它还可以避免出现身份危机。西雅图的财务和退休规划师乔恩•邓肯（Jon Duncan）说，“在这种文化里，你从事的工作决定了你的身份。薪水单每周都会提醒你自己的价值所在。”一点也不奇怪，一个行业越具有挑战性，从业者就越难适应退休生活。个人和专业培训师劳伦•麦克勒（Lauren Mackler）说，“他们需要每天从周围的工作环境中获取信息来确认自己的身份。”

    有一个例子充分说明了这一点：奥兰多的阿吉特•卡普尔（Ajit Kapoor）今年63岁，在过去的 30 年里，一直在施乐、联合信号（AlliedSignal）、通用汽车和洛克希德 马丁（Lockheed Martin）等大公司逐步高升。他的妻子萨拉（Sarah）一直对他说，他必须在工作之外找到一个身份。他一直没在意这件事─直到去年11月参加邻居的一个宴会，那时他刚刚从首席建筑师的职位上退休一个月，他的一个朋友向另一位客人介绍他时说他是“洛克希德的一位大人物”。

    卡普尔回答说，“事实上我并不是，我刚刚退休。”

    朋友的介绍和他自己的回答使卡普尔陷入了沉思。他说，“在我的整个生活中，我一直是阿吉特•卡普尔，某某公司的副总裁，突然人们开始问｀你是谁＇，我不得不开始考虑这个问题。”那以后，他逐渐培养了一些爱好，如打高尔夫球、做饭、去波士顿和菲尼克斯看望孩子们，另外还读小说。时间帮助他解决了身份问题。他说，“你会逐渐发现自己不是突然间变成了小人物。”而且，他还没有在工作之外完全找到自我。他最近创立了一家（据说）名叫卡普尔集团的公司，为印度的小企业提供咨询。

    在发现自己在工作以外的价值的过程中，建立新关系也很重要。一份全职工作可以带来的巨大非金钱利益，就是使你可以拥有一群了解你的朋友。我们中的大多数人都认为这一点是理所应当的。根据 Ameriprise Financial、Age Wave和 Harris Interactive 等机构 2006 年的调查，失去这些社会关系，是退休生活中最没有被预见到的困难。只有 13% 的即将退休的人说这会是最难处理的方面，但退休后，有22%的人认为这是过渡期间最大的难题。

    你和你的伴侣将会有很多─很多─的时间在一起

    劳拉•门德尔松（Laura Mendelson）今年 59 岁，2003 年从礼来公司调研科学家的位置上退休，当时就有朋友警告她，退休后夫妻关系可能会变得紧张。劳拉已经与今年57岁的阿兰（Alan）结婚 26 年了，她认为他们在这些年里已经解决了所有常见的婚姻矛盾。她说，“我们相处得很好，可能会为了什么发生冲突呢？”

    首先，她的个人时间和空间减少了。如果他在看电视，而她想练小提琴，她就把自己的东西拿到楼上，以免打扰他。如果她要做一些兼职的医疗报告，就必须关门，以便集中精力。她说，“他在我身边的时间比我想象的要多。如果我想读书，或者学意大利语，我就必须躲起来。他想跟我在一起，这很好，但是有时候我正在忙学习动词变位。”

    由于经常在一起，不管你愿不愿意，可能会出现意想不到的问题，即使是关系最好的伴侣也不例外。明尼苏达州的社会学教授菲莉丝•莫恩（Phyllis Moen）研究过退休对于婚姻的影响。她说，“人们没有预料到这种转换期会发生的问题。夫妻俩要重新讨论他们的共同时间和日程表，就像他们刚结婚的时候一样。”她的研究发现，最近退休的夫妻的婚姻冲突最多。好消息是，两年后这种紧张局面会逐渐消失。

    培养共同的爱好可以维护夫妻关系。劳拉和阿兰工作时出差的机会都不多，所以环游世界是首选。这对住在印第安纳波利斯的夫妻每年至少要进行一到两次长途旅行，在普罗旺斯住一周，或者驾车沿阿尔马非海岸游览。

    同样重要的是给彼此自由的时间。阿兰比劳拉更想环游世界。所以，去年他独自去了亚洲。劳拉参加了一个书友会，还参加了丙烯画课程。她说，“我更喜欢独居，而他更爱社交。”哪一个更好呢？莫恩说，“如果双方有时间做自己的事情，婚姻关系会更好。”

    就像退休后的其他事情一样，重新调整你的婚姻，需要一些时间和一些习惯。如果幸福只是高尔夫、帆船或看《法网游龙》（Law & Order）连续剧，那事情就容易多了。但是并非如此。退休意味有很多工作要做，努力吧！

    译者：廉晓红