作者：周展宏

    中国工商银行是中国最大的商业银行，也是全球市值最高的银行。在今年的《财富》世界 500 强排行榜上，工商银行以 700 多亿美元的收入名列第 92 位。截至 2008 年末，工商银行拥有超过 38 万员工，1.6 万家境内外机构，资产总额近 10 万亿元，为 1.9 亿个人客户和 310 万公司客户提供全面的金融产品和服务。最近，中国工商银行行长杨凯生接受了《财富》（中文版）的专访。

    《财富》（中文版）问：最新评选的《财富》世界 500 强企业中，ICBC（工行）是最盈利的中国企业，也是世界银行业中市值最高的企业。请问，工行的成就主要源自哪几个方面？

    杨凯生答：工商银行上市三年就成为全球市值最大的金融机构，并且盈利也排在了第一位，客观上与这两年世界金融危机有关，许多银行业的龙头老大纷纷陷入了困境，这给了我们一个机会。另一方面，工商银行这些年来在加快自己的业务转型和创新发展方面，确实也下了一些功夫。首先说业务转型吧。记得 1996 年我刚刚担任中国工商银行副行长的时候，我们在存贷利差收入之外的其他收入只占营业收入的 2% 左右，而今天，存贷利差收入只占到我们总收入的 40% 多，大量的收入来自金融市场业务、中间业务、手续费和佣金。比如，手续费和佣金的收入就占到了我们纯收入的 19%。因此，我们的利润可持续增长与业务转型是密不可分的。

    其次，我们也夯实了自己的发展基础。我们的 IT 系统不仅在国内同行中，就是在世界同行中，也是居于领先地位的。我们从 1996 年开始启动了计算机信息系统工程，即“9991 工程”，每年为此投入将近 50 亿人民币，也就是 10 年累积投入 500 亿人民币建设 IT 系统。这对打造我们今天领先的金融位置起到了很大的作用。我说一个简单的数字。我们现在通过电子系统处理的业务占所有业务的 46%，如果没有这套计算机信息系统，要完成这么多业务量，就要在全国增设 8,000 个物理网点，而这要增加多少成本？对我们的盈利能力会造成多大的影响？这是可想而知的。因为通过电子系统，我们完成每一笔业务的成本大概是 4 毛钱，而如果在网点处理一笔业务，成本将近 4 块钱。

    当然，除我上面提到的之外，还有其他许多方面。比如，业务的创新、员工培训和员工素质的提高，以及社会公众和客户的支持，都是我们发展的动力源泉。

    问：我们注意到，工行近几年开始收购南非标准银行等境外机构，能和我们分享一下工行在国际化方面的发展思路吗？主要的挑战有哪些？

    答：工商银行有一个愿景，就是要把自己打造成一个最盈利、最优秀、最受人尊敬、国际一流的金融机构。要想达到这些，尤其是国际一流，加快国际化进程是必不可少的。这些年我们确实加快了国际化的步伐，收购南非标准银行和海外其他金融机构，包括在海外设置分支机构，都是我们的具体措施。虽然已经成为世界银行中市值最高的企业，但坦率地说，我们还不能算是一个国际银行，我们现在的海外资产占总资产的比重、海外业务的利润占总利润的比重都还很小，所以我们觉得要随中国的企业走出去。随中国经济的对外开放，国际上那么多企业，包括《财富》世界 500 强企业，纷纷走进中国这个大市场，那么对全球最大的银行来说，我们理应为中国的企业走出去、为外国企业走进来做出最优秀的服务。在这个过程中，我们理应随中国经济的全球化和国际化而加快自己的全球化和国际化进程。这就是我们的目的。

    在这个过程中，我们主要采用两条腿走路的方法。一条腿就是增设自己的分支机构。比如，在海外一些国家和地区，我们设置自己的分行、全资子银行，等等。另一条腿就是在国际金融市场上直接收购一些金融机构，收购一些银行的股权，有相对控股，也有绝对控股。这是我们加快国际化进程的方法。

    国际化对我们确实有不少挑战。比如，收购兼并企业之后，不同的企业文化的整合，经营理念的互相接受、采纳，都是重要的问题，需要磨合，需要我们的管理团队和派出去的员工尽快地融入到当地的环境中去。另一个挑战是，我们到了国外以后，对当地的客户和市场环境都要有一个适应的过程。人们常说，中国的企业走不出去，语言不通是一个很大的问题，但我觉得这即使是一个问题，也只是小问题，因为现在能够无障碍和外国人交流的人越来越多了。

    问：您怎样看待外资银行在中国国内市场的发展？在零售银行业务方面，比如客户服务、高端客户理财等，工行如何提升竞争力？

    问：这些年来，海外的金融机构也在不断地进入中国市场，这是中国体制改革和对外开放的一个重要成果，我们对海外同业进来抱的是一颗平常心。他们通过设置自己的分支机构进入中国市场，但要达到和我们竞争，还是需要一段时间的。无论营销渠道、网点设置，还是在中国市场上的影响力，都还有一个过程。我们更多地将他们看成合作伙伴和学习借鉴的榜样。他们带来的一些特有的管理理念、营销方式和新产品的创新能力，都给我们很多启发。

    问：除了来自国外银行的竞争之外，这些年国内的银行也都发展很快。作为中国商业银行的龙头，工行是如何应对来自国内同行的竞争的？

    答：首先，夯实自己的基础。这个基础包括几个方面。比如管理基础，工商银行会坚持自己的管理思路，从严治行，塑造稳健经营的文化。这一点在同行里存在不同的发展思路，有的激进一些，有的相对稳健。下一步我们还会坚持稳健经营的理念，不会因为同业发展快和竞争激烈就放弃这种风格，这也是工商银行特有的企业文化。其次，还要加强创新。不加强创新，在竞争中就会处于被动地位。第三，要加强对员工凝聚力的建设，使我们银行内部形成好的氛围：工作上互相帮助，生活上互相照顾，使员工在职业生涯发展道路上产生一种互相爱护的氛围，这样银行的凝聚力和向心力会增强。说到同业竞争，人们往往认为是某一种服务手段或者产品的竞争，在目前的市场条件下，产品的复制非常容易，但企业的文化却不容易复制和效仿，所以我们一定要搞好企业文化建设。