对于一个有稳定工资收入、有良好积累习惯的消费者来说，每月可以定期将一部分工资收入放入一个投资连结保险计划，并在有额外大额收入的时候（比如年终奖金发放）拿出一定比例追加其中，以实现财富的稳定、长期积累。

    当客户进行了长期积累以后（譬如65岁之后），可以选择多种方式对账户内的资金进行使用：客户可以选择一次性将所有账户内的资金全部提取，用来环游世界旅游或者其他大额支付；也可以选择分一定的年份（如十年），每次提取账户的一定比例（如10%），用于生活费用支出，每次提取之后，剩余的资金依然可以继续享有成长的机会；或者当账户的价值每次成长到一定额度（如50%），便将成长的部分提取出来使用，或进行低风险的储蓄，以保证长期积累的成果。

    由于资金提取的灵活性，投资连结保险成为最容易满足晚年对现金流多样性需求的金融工具。在资金长期积累的同时，作为保险产品的本性，还可以提供风险保障的功能，同时实现以资产转移为目的的遗产或赠予规划。投资连结保险，作为一种保险产品，还具有基本的风险保障功能。其所附带的高额寿险保障、重大疾病保障、意外险保障，甚至医疗保障，为投资连结保险实现丰富的保障计划提供了强有力的支撑。

一个三口之家的富足而退计划

    对于一个三口之家，夫妻平均年龄35岁、月收入30,000元的情况下，可以每月拿出30%的收入建立投资连结保险计划；年底奖金100,000元，可以每年拿出其中30%追加到投资连结保险计划中。在7%的年收益的情况下，到了65岁退休时，总共累积的资金是4,140,000元，但总的保单价值是13,933,048元。

    如果从第5年开始，孩子开始上小学，每年需要拿出20,000元给孩子支付教育费用，直至孩子大学毕业，共16年。这样，到65岁退休时，总的账户价值余额是12,790,526元。同样，从第5年开始，除了子女的教育支出，每年需要提出100,000元来供按揭买楼，总共还款期限20年，这样，到65岁，账户价值依然余额6,400,710元。

    在此期间，如果有重大疾病等特殊的身体状况出现，还可以通过附带的重大疾病保险以及医疗保险来实现医疗费用的给付。

    通过案例的分析可以看出，作为一个在发达国家已经非常成熟的财富积累和规划工具，投资连结保险依靠其突出的灵活性、长期的成长性等特点，越来越成为中国保险市场的重要的新生选择，为中国普通大众提供越来越优质的理财服务。