从蚂蚁金服看互联网金融的成功三要素

蚂蚁金融服务集团日前宣布完成B轮融资，融资额为45亿美元，投资方包括中投海外、中国人寿、中邮集团等，蚂蚁金服完成本轮融资后整体估值已达约600亿美元。据了解，这是全球互联网行业迄今为止最大的单笔私募融资，农村金融、绿色金融和国际化将成为未来重点探索方向。

在P2P平台频频跑路、互联网金融遭到整顿、行业陷入发展困境之际，蚂蚁金服成功高额融资，无疑给市场注入了一针强心剂，重新点燃对互联网金融的希望之火。蚂蚁金服是互联网金融的代表性企业，其成功具有行业典范效应，给互联网金融行业树立起新的标杆，促进行业走向规范化，加快行业优胜劣汰的整合步伐。

对于互联网金融的从业者而言，蚂蚁金服的成功具有很大的现实意义，而通过对蚂蚁金服的分析和理解，可以看到，互联网金融的成功需要具备三大要素。

第一是全产业链布局。比如蚂蚁金服产业链布局完整，旗下拥有支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁金融云、蚂蚁达客等子业务板块，其中支付宝是最核心的资产。此外，蚂蚁金服还入股了众安保险、邮储银行等金融机构。由此可见，蚂蚁金服已搭建起了一个庞大的互联网金融平台，为客户提供各种金融产品，能够满足客户的各种需求，如此就形成一个封闭式的生态圈，客户只要在蚂蚁金服开办一个账户，就能够办理所有业务。

这样的生态圈，对客户来讲吸引力很大，能够在一个平台，顺利办理所有业务，体验感非常好。全产业链布局配合上优质服务，会不断增强客户黏性，逐步培养客户的忠诚度。而且，全产业链布局还会构建起强大的“护城河”，形成集团军作战，在市场竞争中获得优势，那些单打独斗的企业，将逐渐被淘汰出局，或者被并购整合掉。最终互联网金融行业，也将呈现“剩者为王”的格局。

其二是安全性。在互联网金融飞速发展的当下，网络安全问题不可忽视，甚至可以说，网络安全具有决定性作用。互联网金融是跟钱打交道，用户接受产品和服务的前提，就是要确保资金安全无虞。互联网金融的便利性，在给用户带来方便的同时，也潜藏着一定的风险，目前网络金融诈骗、用户账号被盗、非法买卖信息、银行卡盗刷的情况非常严重，给用户和社会造成巨大的经济损失。

互联网金融平台要加强风险防范工作，加大对用户的网络安全教育，建立完善的预防保护机制，通过信息技术手段打造最坚实的防火墙，为用户守护好资金和账户信息。同时，政府也要尽快落实互联网金融安全管理办法，明确平台所承担的法律责任，从而做到有法可依，为行业的健康发展保驾护航。

第三是创新性。互联网金融是网络与金融的融合，新兴产业与传统行业的融合，需要有勇于创新的意识，打造符合时代潮流的产品和服务，才能赢得信息时代的客户支持。而且，互联网的特点就是技术进步非常快，产品和服务都要不断迭代更新，保持持续不懈的创新精神，才能在竞争中立于不败之地。

比如蚂蚁金服的成名作余额宝，就是通过创新性设计，化繁为简，击中金融“小白”的痛点，开创了国人互联网理财元年，进而引发无数互联网金融公司跟进，引发一场浩大的“宝宝大战”。

金融毕竟是专业性领域，其产品和专业名词，并非普通人所能理解。互联网金融亦是如此，大部分客户都是“小白”，缺乏足够的金融知识，而且，互联网金融融入了最先进的信息科技，其理解难度更大，有时就是专业人士，也未必就能看明白。那么，对于客户而言，最好的产品和服务，就是不需要花费时间学习，简单易用即可，需要互联网金融平台突破传统思维束缚，以创新设计取胜。（财富中文网）

（作者为中国国际商会投融资服务委员会副主席、连锁村创始人）